房地产不良率走高！建设银行屡因信贷资金违规流入房地产被罚

2021年，房地房地罚房地产业不良贷款率同比上升，产不产被而该行近期因信贷资金违规流入房地产等原因多次被监管处罚

原标题：房地产不良率走高！良率屡因流入这家银行屡因信贷资金违规流入房地产被罚 | 上市银行利润榜·2021

《投资时报》研究员 田文会

因信贷资金违规流入房地产领域等问题，走高资金中国建设银行股份有限公司（下称建设银行，建设601939.SH，银行00939.HK）分支机构近期多次从银保监部门领到罚单。信贷而该行2021年房地产行业贷款不良率也继续攀升。违规

据建设银行近日发布的房地房地罚2021年年报和今年一季报，资产质量方面，产不产被虽然该行今年一季度末不良贷款率较上年末下降，良率屡因流入2021年末不良贷款率也同比下降，走高资金但2021年末该行采矿业、建设商务服务业、银行房地产业不良贷款率分别同比上升6.79个百分点、信贷0.5个百分点、0.54个百分点。

《投资时报》研究员同时注意到，今年4月份，该行分支机构被银保监部门处罚不下4次，违法违规事实多次涉及信贷资金违规流入房地产领域。

2020年，该行房地产行业贷款同比增速高达22.64%，较该行整体贷款11.73%的增速高出较多。2021年，在该行总不良贷款率下降的同时，房地产行业不良贷款率反而继续冲高。

业绩方面，该行今年一季度归属于本行股东的净利润为887.41亿元，同比增6.77%，增速快于上年同期的2.80%，但较去年全年的11.61%明显下降。

今年一季度，建设银行营收中，投资收益同比降67.32%，公允价值变动损失同比扩大12.01倍。

该行今年一季度净利息收益率较上年上升 0.02 个百分点，不过，这一指标2021年已同比降0.06个百分点。

《投资时报》就上述净利息收益率、不良贷款、监管处罚等问题向建设银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。

去年多行业不良率升高

建设银行今年一季度业绩增速稍快于上年同期业绩增速，但较上年全年业绩增速下降。同时，该行今年一季度末和去年末不良贷款率下降，但去年末该行采矿业、商务服务业、房地产业等行业不良贷款率上升较快。

具体来看，据建设银行财报，今年一季度，该行营业收入为2322.3亿元，同比增7.25%；归属于本行股东的净利润为887.41亿元，同比增6.77%。上年同期，该行营业收入和归属于本行股东的净利润的同比增速为3.40%和2.80%。

而该行2021年全年营业收入为8242.46亿元，同比增9.05%；归属于本行股东的净利润为3025.13亿元，同比增11.61%。

建设银行今年一季度业绩虽然增长，但其中几项营收下降，部分降幅较大。

该行今年一季度营业收入中，手续费及佣金净收入为 410.73 亿元，同比降0.01%；投资收益为18.47亿元，同比骤降67.32%；公允价值变动损失为58.79亿元，同比扩大12.01倍。

建设银行称，手续费及佣金净收入较上年同期微降，主要是支持实体经济发展，继续对客户采取减费让利的措施，部分产品收入同比下降所致。

该行今年一季度营业支出中，业务及管理费 425.63 亿元，同比增3.89%。而去年该行业务及管理费已经出现较快增长：2021年，建设银行业务及管理费为2098.64亿元，同比增17.04%。其中，员工成本1182.38 亿元，同比增13.31%；其他项为560.84亿元，同比增40.12%。

息差方面，今年一季度，建设银行净利息收益率为 2.15%，较上年同期上升 0.02 个百分点，主要是受产品结构优化的影响。

不过，2021年，该行净利息收益率为2.13%，同比降0.06个百分点。建设银行称，受贷款重定价基准转换、加大向实体经济让利力度等因素影响，贷款收益率下降；债券收益率因市场利率下行低于上年；存款成本受市场竞争持续加剧影响高于上年。

资产质量方面，今年一季度末，建设银行不良贷款为 2765.52 亿元，较上年末增加104.81 亿元；不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02 个百分点。

2021年末，该行不良贷款率为1.42%，也同比降0.14个百分点。不过，有几个行业不良贷款率上升较快。

其中，采矿业不良贷款率为10.14%，同比增6.79个百分点；商务服务业不良贷款率为2.35%，同比上升0.5个百分点；房地产业不良贷款率为1.85，同比上升0.54个百分点。

因信贷违规流入房地产受罚

建设银行分支机构近期多次被银保监处罚，其中4月份被罚款不下320万元。

4月21日，宁波银保监局对建设银行宁波市分行作出罚款260万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）包括：房地产开发贷款支用审核不严，未按工程实际进度发放开发贷款，信贷资金违规流入房地产领域，贷前调查不尽职、贷款资金被挪用，保险代理业务管理不规范，监管统计数据不准确。

4月19日，黑龙江银保监局对建设银行哈尔滨阿城支行、哈尔滨道里支行、哈尔滨南岗支行各作出罚款20万元的行政处罚决定，前两家支行主要违法违规事实（案由）为：贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产领域。后一家支行主要违法违规事实（案由）为：贷后管理不到位，贷款资金违规购买理财产品。

上述处罚中，多次涉及信贷资金违规流入房地产领域。

2018年末—2021年末，建设银行房地业贷款金额分别为5100.45亿元、5605.8亿元、6875.04亿元、7300.87亿元，其中2019年末—2021年末同比增速分别为9.91%、22.64%、6.19%，相应时点，该行贷款和垫款总额（不含息）同比增速分别为9.03%、11.73%、12.05%。

上述数据显示，该行2019年和2020年，该行房地业贷款增速皆高于该行贷款总额（不含息）增速，尤其2020年同比增速高出贷款总额（不含息）增速较多。

2018年末—2021年末，建设银行房地产业不良贷款率分别为1.67%、0.94%、1.31%、1.85%，其中2020年和2021年均同比走高。

2018年末—2021年末，建设银行不良贷款率分别为1.46%、1.42%、1.56%、1.42%。可见，2021年该行总不良贷款率下降时，房地产业不良贷款率反而继续冲高，且房地业不良贷款率高于总不良贷款率。

(责任编辑：知识)