多家银行消费贷利率下调

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“年化利率低至3.7%，消费随借随有，率下最高可贷20万元。多家贷利调”一位在北京朝阳区某国企上班的银行张女士表示，近期已经接到了多家银行的消费消费贷营销电话，低于4%的率下利率让她有了想去办理贷款的想法。

日前，多家贷利调中国证券报记者在调研走访北京地区多家银行网点时发现，银行多数银行消费贷利率较年初有较大幅度下调，消费部分银行的消费贷最低利率已降至4%以下。

● 本报记者 吴杨

部分银行下调消费贷利率

中国证券报记者调研发现，目前，包括四大行在内的多家商业银行消费贷的最低年化利率均为“3”开头，大多在3.6%—3.9%之间；线上审批的最高额度在20万元左右。

、、等多家银行相关人士均表示，可申请到的消费贷最低利率为3.65%。其中，中国银行北京某支行贷款经理表示：“最长可以贷3年，最高可以贷到30万元，利率为3.65%，之前是4%以上，现在已降低很多了。”农业银行北京某支行贷款经理表示，目前消费贷利率为3.65%，贷款后，该利率可以维持一年，一年后会重新审批确定利率。

相关人士表示，快贷产品的年化利率为3.75%（若建行卡代发工资）。北京某支行贷款经理表示：“利率现在最低可以到3.7%，每个客户不一样，是有客群区分的。具体的额度和利率是系统根据客户情况自动审批的，根据以往数据，最高贷款金额可到30万元。如果要贷20万元以上，则需要客户到线下网点面签。”

某支行贷款经理表示，现在恰逢“开门红”时间窗口，消费贷利率较低，为3.68%，最高可贷30万元，但还是要根据单位社保、个人公积金等综合因素评估额度。

可申请到的最低消费贷利率为3.6%。“3.6%是使用优惠券降低利率后的水平，目前该利率可维持到2月底，线上可申请到的最高额度为20万元。”该行北京某支行贷款经理说。

申请较低利率有门槛

虽然绝大多数银行调降了消费贷利率，但并非所有的客户都能享受到最大优惠力度。

招联金融研究员董希淼表示，这种较低的消费贷利率，不是所有人都能申请到，它是有门槛、有条件的，比如说面向白领等有正规职业的，收入稳定的相对优质客户群体。

针对消费贷，部分银行也推出了诸多在最低利率基础上的“打折”举措，但均设置了一定的前提条件。比如，工商银行北京某支行贷款经理表示，如果客户在工商银行开立了个人养老金账户，经过特殊申请，消费贷利率可以从3.7%优惠至3.65%。建设银行北京某支行贷款经理表示，如果客户有建设银行信用卡，就可以申请“分期通”；若无信用卡，则只能办理快贷产品。

“也可以申领优惠券来降低利率，今天申请，今明两天内就可以抵达账户，优惠券有效期是7天。”招商银行北京某支行贷款经理表示，使用优惠券之后的消费贷利率可以低至3.6%左右。

另外，消费贷的额度和利率还与贷款人就职单位、是否在白名单内等因素有关。“如果您的单位没在白名单里，就可能申请不到最低利率，也不太好去调利率。”工商银行北京某支行贷款经理说。也有部分银行表示：“像大型国企等优质企业，即使没在白名单里，也能基于其信用资质添加进白名单。”

监管持续加码

日前，福建银保监局出台十条举措为促消费提供金融支持。其中要求加快推广、升级“福商消费贷”“消费分期”等促消费金融产品，实施免息、减息、提额等优惠政策；优化分期贷款、消费贷审批流程，根据客户个性化需求提供新型消费信贷服务。

业内人士也表示，消费贷可在促消费、激发消费市场活力上持续发力。但其贷款资金流向备受关注。董希淼表示，无论对金融机构还是互联网平台而言，信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。

调研过程中，多位贷款经理就消费贷资金流向问题向中国证券报记者强调，消费贷资金只能用于个人消费，比如房屋装修、日常消费等，不得流向楼市及其他投资理财市场，“一经发现，会收回所有贷款额度，并要求立马偿还借款，该行为也会被纳入征信系统，很长一段时间不可再申请贷款”。

值得一提的是，监管方面也进一步加大了对消费贷资金流向的整治。中国证券报记者注意到，1月份以来，黑龙江、江西、广西等多地银保监局开出近10张罚单，涉及渣打银行、黑龙江肇源农商银行、邮储银行南宁分行等多家金融机构。涉及问题包括个人消费贷款用于偿还贷款本息、未按约定用途使用、资金流入证券公司等。

针对未来消费贷资金流向监控，董希淼表示，应将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。

(责任编辑：知识)